Нарешті набрали чинності зміни до Закону України “Про споживче кредитування”, яким передбачено списання за кредитами, які були видані під заставу (іпотеку) нерухомого майна, яке знищене в результаті бойових дій. Він передбачає як зупинення сплати по кредитах так і анулювання боргу як такового. Тож давайте розбиратись що до чого.
Зупинення сплати по кредиту
У період воєнного стану позичальник може звернутися до кредитора з заявою про призупинення сплати кредиту, у заставі якого перебуває житлова нерухомість (так, тільки житлова, про комерційні приміщення мова не йде), що відповідає хоча б одній із таких ознак:
- розташована на окупованій території або на територіях, на яких ведуться воєнні (бойові) дії, або на територіях, тимчасово окупованих агресором;
- пошкоджена внаслідок збройної агресії Російської Федерації та може бути відновлено виключно шляхом капітального ремонту чи реконструкції;
- знищена (тобто його відновлення якого шляхом поточного або капітального ремонту чи реконструкції є неможливим або економічно недоцільним)
Обов’язковою умовою, разом із поданням заяви, є подання документів, які, підтверджують факт пошкодження або знищення нерухомого майна. При цьому, законодавець на сьогодні не визначив, які саме мають бути ті самі “підтвердні документи”.
Кредитор звільняє позичальника від сплати по кредиту, процентів тощо на наступний день після отримання відповідної заяви із підтверджуючими документами.
Відновлення сплати по кредиту виникає після отримання компенсації за пошкоджене або знищене майно, але не більше 180 днів з дня припинення чи скасування воєнного стану. Саме на позичальнику лежить обов’язок повідомити про надання такої компенсації від держави.
У випадку приховування від банку факту отримання компенсації – ви маєте сплатити проценти, які нараховані з дня отримання компенсації до повідомлення кредитора у подвійному розмірі. Нараховані Вам проценти в період з 24.02.2022 року до дати відновлення сплати за кредитним договором компенсуються банку не за рахунок позичальника, а за рахунок держави-агресора.
Анулювання суми боргу.
Позичальник протягом 90 днів після скасування воєнного стану може звернутися до кредитора із заявою про анулювання боргу, якщо кредит відповідає встановленим критеріям:
- предмет іпотеки – єдине житло позичальника, яке знищене внаслідок збройної агресії рф.;
- відсутність простроченої заборгованості станом на 23 лютого 2022 року
- мета отримання кредиту – придбання, реконструкція чи будівництво житла або купівля майнових прав.
Кредитор після отримання заяви про анулювання заборгованості разом із підтвердними документами здійснює анулювання заборгованості за договором про споживчий кредит (основної суми кредиту, процентів, комісій та інших платежів) та набуває право на отримання від держави Україна компенсації відповідно до закону щодо врегулювання питання виплат компенсацій громадянам України за майно, знищене внаслідок збройної агресії російської федерації. Розмір такої компенсації не може перевищувати основну суму кредиту позичальника за договором про споживчий кредит, що підлягає анулюванню відповідно до цього пункту.
Досить приємною є норма щодо заборони Кредитору після отримання від позичальника заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання здійснювати відступлення права вимоги за таким договором (виняток – неплатоспроможні банки).
Більш того, Закон прямо забороняє кредиторам вчиняти дії щодо стягнення боргу після отримання заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання
Щодо автокредитів, то схема є аналогічною, за умови, що цільове використання кредиту – придбання авто, воно ж і знаходиться в заставі, це єдине авто в сім’ї позичальника і він не має простроченої заборгованості на 23 лютого 2022 року.
Слід також пам’ятати, що за відсутності належних документів, які підтверджують пошкодження або знищення майна – кредитор вправі відмовити у зупиненні сплати грошового зобов’язання та вимагати сплати коштів, нарахованих з 24.02.2022 року.
Тож, для правильного вибору варіанта вирішення вашого питання слід проаналізувати економічні складові: розмір можливої компенсації та ваша заборгованість за кредитним договором.
Наша команда має значний досвід щодо фіксації руйнувань заставного майна внаслідок збройної агресії рф та збирає максимально можливу кількість доказів для наших Клієнтів для долучення до відповідних заяв до кредиторів.
Традиційно тиць за текстом Закону на лінк: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2823-20#n20
Якщо у вас є питання щодо отримання компенсації, а також щодо врегулювання з кредитором питання погашення заборгованості за пошкоджене/знищене майно – будемо раді вам допомогти.
Ваш #адвокат_по_кредитам
#адвокат_по_кредитах